Aparecer en los ficheros de morosos es frecuente y ha dejado de ser extraño en la actualidad. Haber dejado sin pagar algún recibo (teléfono, luz, agua...) es motivo suficiente para aparecer incluido en alguno de estos listados.
A nivel nacional los Ficheros de Morosos más conocidos son ASNEF, EQUIFAX, EXPERIAN, BADEXCUG, RAI, CIRBE y el FIJ (Ficheros de Incidencias Judiciales) y han experimentando un rápido crecimiento debido en parte a la crisis nacional.
Estar en una Lista de Morosos resulta muy negativo y puede significar que, a la hora de pedir un préstamo, una hipoteca, o una línea telefónica, se denieguen sistemáticamente, impidiéndole de esa manera el acceso a la mayoría de productos financieros, tanto bancarios como de servicios privados.
Sin embargo todo ciudadano o empresa tiene establecidos varios derechos sobre los Ficheros de Morosos, precisamente puede solicitar un informe para conocer si sus datos están incluidos y, en caso de estar si estarlo, puede solicitar que eliminen los mismos siempre que la deuda no sea cierta, sus datos hayan sido incluidos hace más de 6 años o en muchos casos simplemente basta con no estar conforme con la deuda para que se puedan borrar sus datos de los Ficheros de Morosos.
Desde el este servicio, eDerechos le informa sobre sus derechos. Si desea conocer que datos sobre usted aparecen en los Ficheros de Morosos o desea ampliar la información sobre sus derechos debe Iniciar su consulta pulsando en la imagen inferior el derecho que le interesa.
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Debe saber que Tiene usted Derecho a conocer sus datos ante el responsable del tratamiento de los mismos, pudiendo solicitar: que datos son, para que se van a usar, destinatarios de los mismos, plazos y formas del tratamiento, etc.. Aunque las empresas no siempre se muestran colaborativas.
Tambien dispone usted del Derecho a Cancelar o Rectificar datos existentes en las bases de Datos de las empresas o entes publicos. Muchas veces a pesar de haber abonado una deuda o finalizado una relacion con una empresa, esta tarda mucho tiempo en modificar la informacion en las bases de datos con el perjuicio que ello conlleva.
Este derecho, , supone, que un ciudadano se puede oponer a que el responsable realice un tratamiento de los datos personales, en varios supuestos, Pudiendo pedir la supresion de los Datos recabados, e incluso oponerte a un tratamiento posterior de los mismos.
TIENE DERECHO A ACCEDER y saber quien le ha incluido en algún fichero de morosos, porque, el importe que le reclaman, desde cuando, a conocer quien ha usado o consultado sus datos y cualquier otro dato sobre su persona, para poder defenderse.
TIENE DERECHO A CANCELAR sus datos negativos si la deuda ha sido abonada, tiene más de 6 años, no se le ha comunica correctamente la inclusión de datos. Tambien si la deuda no es real, no se puede demostrar o no le pertenece. Consulte con su tecnico su caso.
TIENE DERECHO A DISPONER de un informe sin anotaciones negativas a disponer de un expediente crediticio que respete su honor. Si no sabe como consulte con un tecnico especialista.
TIENE DERECHO A OPONERSE al tratamiento de sus datos, a no ser incluido en un fichero concreto, y a limitar el uso que se da a sus datos personales por parte de las grandes empresas.
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Pedir un préstamo es relativamente fácil pero evidentemente un crédito no se lo dan a cualquiera. Lo habitual es que la banca quiera asegurarse de recuperar el importe del crédito, con el fin de cerciorarse tiene muy en cuenta que su cliente tenga ingresos y que mantenga un buen historial como pagador.
Para averiguar esto último existen los registros de impagados, también denominados Ficheros de Morosos: Son listas donde los acreedores dejan constancia que quien no ha sido un pagador puntual. Los impagos se procesan de forma automática, sin tener nunca en cuenta si ha existido algún motivo por el que el impago se haya producido.
Tanto si se es solicitante de un préstamo, comprador de vivienda o si se es vendedor le interesa conocer la información acerca de las principales listas de morosos que se utilizan en España y en Europa
Estos ficheros son la referencia de muchas entidades bancarias a la hora de conceder préstamos o hipotecas, por lo que si aparece en ellas es un punto muy negativo para usted, o la aparición de su comprador, en el caso de que vaya a vender, es un aspecto que debe plantearte y tener en cuenta.
Aparecer en una lista de morosos es algo que ocurre más de lo que creemos, y no se trata de personas que no tengan dinero, como muchas veces se piensa. Compañías telefónicas y empresas que domicilian recibos, entre otros, tienen sistemas automáticos que dan de alta en estas listas cuando ha fallado el pago de una cuota, muchas veces sin que el cliente tenga la culpa, y sin que se entere.
En muchas circunstancias, estos ficheros de morosos se alimentan de información de impagos publicados en Boletines Oficiales por las administraciones públicas, pero no así de las informaciones de pago, por lo que le pueden incluir pero luego no le borran.
Tienes derecho a ser informado y a Iniciar tu consulta llamando al teléfono 910 911 911 o pulsando el botón que encontrarás en la parte superior
Debe tener en cuenta de que existen varias formas para SALIR DE LOS FICHEROS DE MOROSOS, en algunos casos incluso sin pagar la deuda!!!!.
Uno de los problemas es que son los acreedores los que están obligados a notificar a los diferentes Ficheros de Morosos la cancelación de la deuda, y lamentablemente, pocas veces cumplen con su responsabilidad todo lo rápido que deberían, por lo que es usted quien tiene que notificarlo directamente.
Es necesario que sea usted mismo quien lo solicite a través de un gestor especializado como el Servicio Nacional de Información Sobre los Ficheros de Morosos. eDerechos son los gestores que necesita para que le realicen todas las gestiones necesarias, ante los diversos Ficheros de Morosos con el fin de que desaparezcan totalmente todas sus incidencias.
Uno de los obstáculos que pueda encontrarse si realiza la gestión por vías no especializadas es que algunas listas de morosos guardan los datos de sus clientes a “saldo cero” o en estatus de “pagado”. Es decir, el cliente permanece en el fichero junto con el nombre del antiguo acreedor. Es una forma de reflejar que en su día esa persona no fue solvente. Sin embargo, esto no es legal, ya que no es posible conservar información adversa sobre el hecho de haber sido deudor.
En cualquier caso, hay que tener en cuenta que no se pueden transferir datos personales sobre la solvencia de un individuo durante más de seis de años. Si este es su caso, solicite la CANCELACIÓN de los Ficheros de Morosos inmediatamente a través de eDerechos. En cualquier caso siempre puede informarse o ampliar la información a través del Servicio Nacional de Información Sobre los Ficheros de Morosos y así poder saber si se encuentra en el listado o no.
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Aunque parezca lo contrario, SI, y ademas rotundamente, desde al aplicación de la nueva R.G.P.D. las empresas Tienen la Obligación de Portar nuestros datos como cliente, no solo lo que venían desarrollando hasta ahora para los cambios de compañía, si no, todo nuestro historial de consumo, de tal manera que la empresa actual en la que estemos, pueda afinar las ofertas que se nos realizan.
Poniendo un ejemplo, seria, las compañías de seguros comparten información de los siniestros para medir el potencial o la peligrosidad de un usuario y hacerle las ofertas en consonancia. En la linea de esos procedimientos el resto de compañías, telefónicas, electricas, gas, bancos, etc...tienen la obligación, si lo pedimos de transferir nuestros datos de una manera uniforme, atendible e inequívoca a empresas de la competencia.
Este derecho redunda en nuestro beneficio, puesto que las ofertas del nuevo servicio se ajustaran mas a nosotros. SI no sabes como aprovecharlos pongase en contacto con su Tecnico
Tiene derecho a ser informado y a Iniciar su consulta llamando al teléfono 910 911 911 o pulsando el botón que encontrará en la parte superior y solicitar que le asignen un tecnico que le defienda
Recuerde que tiene derecho a decidir el uso de sus datos, y en su caso, solicitar la cancelación de los datos incorrectos o erróneos.
Sus datos pueden aparecer en los Ficheros de Morosidad durante 6 años, pero a veces superan este tiempo. En otro tipo de ficheros, los datos pueden aparecer mientras sean correctas, y otros ficheros son de confirmación mensual.
Eso significa que dependiendo el tipo de fichero los plazos son diferentes, en algunos casos, las entidades prolongan innecesariamente nuestra aparición en los mismos. Si desconoce si esa situación le puede pasar a usted pida la información y ejerza sus derechos de Acceso, Cancelación y Protección de sus datos o solicite que le asignen un técnico que le defienda
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Los buscadores de Internet, solo se limitan a una recuperación de los datos que aparecen en las diferentes paginas web de los datos buscados, sin importarles si son correctos, erróneos, inexactos o incluso ilegales. Todos Los ciudadanos Tenemos el Derecho de que los buscadores obvien los datos si se demuestra que ya no tienen vigencia.
Asimismo Podemos pedir a las empresas tanto publicitarias o de Internet, la eliminación de los datos que ya no sean necesarios por obsoletos, erróneos y demás.
Añadido a todo esto los responsables del tratamiento de los datos estan obligados a suprimir enlaces a estos datos, a las copias o replicas de esos datos.
No consientas que se Vulneren tus derechos en Internet, Consulte con su Tecnico
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Todas las empresas de buen tamaño tiene contratado algún servicio de información financiera, de tal manera que puede vigilar la calidad del cliente antes de firmarle un servicio. Las entidades financieras suelen consultar la Morosidad y el Riesgo, mientras que el resto de servicios suelen mirar solo Morosidad.
Cuando se habla de Riesgo Financiero en los bancos y entidades de préstamo, se refieren a listados de Prestamos, Financiaciones, Tarjetas de credito Etc... Los mas conocidos serian el de la Central de Informacion de Riesgos o el CIREX
Si tiene dudas sobre los datos que pueden aparecer en su nombre en estos ficheros, por favor póngase en contacto con su técnico sobre sus derechos sobre estas informaciones
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Si se encuentra usted incluido en algún Fichero de Morosidad, no podrás solicitar ningún préstamo ni financiación, lo cual resultara un problema al momento de necesitar un crédito personal, hipotecario, comprar un coche, o dar de alta cualquier suministro general teléfono, luz, gas, alquiler, etc.
Ademas los datos que aparecen en los registros de Riesgo pueden modificar los prestamos que se te puedan conseguir o incluso que te los denieguen.
Primero deberá solucionar la inclusión en este fichero para poder posteriormente solicitar tu préstamo o servicio. Si dispone de un tecnico asignado puedes consultar los procedimientos de baja para conseguir el servicio rechazado
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Las entidades consultan el fichero cuando una persona va a solicitar un crédito, financiación, alta telefonica, de luz, gas, alquileres, o cualquier otra operación que entrañe un riesgo económico, con el fin de comprobar si está al corriente en operaciones similares con otras entidades. Es, por tanto, un mecanismo de información.
Las entidades de este nivel tienden a la autoproteccion, y por eso una inscripcion erronea o no en un Fichero es tan dañina para los ciudadanos.
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Las Empresas usan bases de datos, para intentar vendernos sus servicios, a veces de una manera molesta o incluso abusiva. Desde 1993 existen listas de Exclusión Publicitaria, donde se puede solicitar nuestra inclusion para que las empresas de las cuales no somos clientes no nos molesten.
Ademas según el ultimo convenio firmado por la Asociación de Tele-marketing, Empresas de Telefonía y los propios estamentos públicos, todas las empresas tienen la obligación de consultar primero si el ciudadano ha solicitado su exclusión.
Tiene derecho a no ser molestado comercialmente, informese de sus llamando al teléfono 910 911 911 o pulsando el botón que encontrarás en la parte superior.
En el caso de que considere que el acoso es excesivo o sea una empresa de la que si que es cliente por favor consulte con su técnico, las posibles denuncias o reclamaciones que se pueden realizar.
Los Ficheros de Morosidad son empresas/asociaciones de carácter privado, y solo las empresas asociadas a los mismos tienen derecho a consultarlos. Esta relación es bidireccional, pues son los asociados quienes mandan información a los ficheros.
Las entidades que participan en el fichero pueden pertenecer a los siguientes sectores:
Bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de renting, sociedades de garantía recíproca, telecomunicaciones, petrolíferas, seguros de crédito, editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, distribuidoras de tarjetas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada, establecimientos financieros de marca, cementeras, de transportes, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, etc.
Si le supone algun problema la visualizacion de sus datos por estas entidades tiene usted el derecho a limitar el uso de sus datos por estas entidades. Consulte con su técnico
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La respuesta que puede recibir a su solicitud puede ser:
Se procede a cancelar tus datos, de acuerdo con su solicitud.
No procede cancelar tus datos, ya que los mismos han sido confirmados por la entidad acreedora.
Si no se cancelaran los datos por usted pedidos, por favor consulte con su tecnico que derechos tiene y si ha lugar presentar una reclamacion.
Recibe la información y ejerza sus derechos de Acceso, Cancelación y Protección de tus datos.
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Por supuesto, tiene usted derecho a limitar el uso de sus datos y decidir el uso que se le da a los mismos. Si desconoce sus derechos, por favor, solicite que le asignen un tecnico.
Segun la R.G.P.D. aprobada en mayo de 2018, cualquier ciudadano puede solicitar la suspension de uso de sus datos aunque la empresa aun mantega esta informacion, es decir que no sean publicos.
De este modo, la entidad puede verificar si existe alguna inexactitud o falsedad en los datos. mientras estos datos no son visibles, y una vez terminada la correcion volver a publicarlos
O tambien el Ciudadano pueda reclamar otros derechos, como consumidor o mercantiles, mientra la entidad almacena pero no comparte esos datos
Ademas puedes seguir estos sencillos consejos;
Evitar la solicitud compulsiva de préstamos que provocan endeudamiento.
Buscar soluciones para mora temprana, de modo que se negocie la deuda antes de que sea incluida en un Fichero de Morosidad.
Estudiando la posibilidad estadística de entrar en morosidad (ej. si todos los préstamos solicitados superan el 40% de su nómina, no solicite otro préstamo).
Pidiendo un informe de riesgos para controlar el sobre-endeudamiento.
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Si usted ha sido víctima de una contratación fraudulenta o suplantación/usurpación de identidad, deberá enviar el justificante de la denuncia de Organismos Públicos, como el Cuerpo Nacional de Policía, junto con su DNI para realizar su ejercicio de Derechos.
La suplantacion de Identida se puede producir para la contrataion de servicios o altas, pudiendo afectar a su solvencia o aunque se pague a su expediente crediticio.
Compruebe si es su caso y ejerza sus derechos de Acceso, Cancelación y Protección de sus datos. Un tecnico especialista le puede asesorar de sus derechos.
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Al ir al banco a mirar hipotecas me dijeron que estaba en los ficheros de morosos y no supe que hacer, menos mal que encontré a eDerechos y me ayudaron a resolver el problema. Gracias a ellos ya tengo mi casa.
La compañía de telefonía no nos dejaba financiar unos teléfonos nuevos porque estábamos en los ficheros, nos pusimos en contacto con Ederechos y de una forma sencilla resolvimos nuestro problema. Gracias.
Ederechos me ayudo con mi problema de impago, son muy atentos y amables. Nunca sabre como agradecerles todo lo que han hecho por mi. Gracias a todos por vuestra atención y amabilidad
Al ir al banco a mirar hipotecas me dijeron que estaba en los ficheros de morosos y no supe que hacer, menos mal que encontré a eDerechos y me ayudaron a resolver el problema. Gracias a ellos ya tengo mi casa.
La compañía de telefonía no nos dejaba financiar unos teléfonos nuevos porque estábamos en los ficheros, nos pusimos en contacto con Ederechos y de una forma sencilla resolvimos nuestro problema. Gracias.
Ederechos me ayudo con mi problema de impago, son muy atentos y amables. Nunca sabre como agradecerles todo lo que han hecho por mi. Gracias a todos por vuestra atención y amabilidad
